Neživotna osiguranja: popis i koja su obvezna?

Svaki vlasnik automobila u Hrvatskoj mora imati barem jedno neživotno osiguranje. No neživotnih osiguranja ima puno više od samog auto osiguranja, a dio njih možda i ne znate da postoje ili da su Vam potrebna.

Što su neživotna osiguranja?

Neživotna osiguranja štite Vašu imovinu, zdravlje i odgovornost prema drugima, ali ne uključuju osiguranje života kao takvo. Osnovna razlika je jednostavna: životno osiguranje isplaćuje se u slučaju smrti ili doživljenja ugovorenog roka, dok neživotna osiguranja pokrivaju štete koje nastaju svakodnevno, od prometnih nesreća i požara do provala, nezgoda na radu i sl.

Prema Zakonu o osiguranju Republike Hrvatske, sve vrste osiguranja dijele se na životna i neživotna. Neživotna osiguranja mogu biti obvezna ili dobrovoljna, ovisno o tome propisuje li ih zakon ili ih sami biramo prema vlastitim potrebama.

Popis neživotnih osiguranja u Hrvatskoj

Zakon o osiguranju definira 18 vrsta neživotnih osiguranja. U praksi su najzastupljenija ova:

Koja su neživotna osiguranja obvezna?

Obvezna neživotna osiguranja propisana su zakonom i ne možete ih izbjeći, bez obzira na to želite li ih ili ne.

Prema Zakonu o obveznim osiguranjima u prometu i pratećim propisima, u Hrvatskoj su obvezna sljedeća neživotna osiguranja:

Obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti (AO)

Ovo je najpoznatije obvezno osiguranje u Hrvatskoj. Svaki vlasnik ili korisnik motornog vozila dužan ga je sklopiti prije izlaska na cestu. AO osiguranje ne pokriva Vaše vozilo, nego štetu koju Vi eventualno prouzročite drugoj osobi ili njezinom vozilu u prometnoj nesreći. Bez valjane AO police vozilo se ne može ni registrirati.

Više o tome što konkretno pokriva ova vrsta police pročitajte u blogu što pokriva osnovno auto osiguranje.

Osiguranje vlasnika brodice i jahte od odgovornosti

Vlasnici brodice na motorni pogon i jahti obvezni su ugovoriti osiguranje od odgovornosti prema trećim osobama. Ova obveza vrijedi za plovila koja se koriste u unutarnjim vodama i na moru, a regulirana je posebnim propisima o sigurnosti plovidbe.

Osiguranje putnika u javnom prijevozu

Svaki prijevoznik koji obavlja javni prijevoz putnika dužan je imati osiguranje putnika od posljedica nesretnog slučaja. Ova obveza obuhvaća autobusni, brodski i drugi javni prijevoz te se odnosi na prijevoznike, a ne na putnike.

Obvezna osiguranja prema profesiji

Neke djelatnosti imaju zakonsku obvezu osiguranja od profesionalne odgovornosti. To se odnosi na odvjetnike, javne bilježnike, revizore, arhitekte i neke druge struke. Svaka od ovih kategorija ima posebnim propisom definiranu minimalnu svotu osiguranja.

Dobrovoljna neživotna osiguranja

Većina neživotnih osiguranja nije obvezna, ali je iznimno korisna. Ovo su najpopularnija dobrovoljna neživotna osiguranja u Hrvatskoj:

Kasko osiguranje

Dok AO pokriva štetu prema drugima, kasko pokriva štetu na Vašem vlastitom vozilu. Može biti djelomični (pokriva tuču, požar, provalu i elementarne štete) ili potpuni (uz to pokriva i prometne nezgode). Ako imate kredit na vozilo, banka često traži kasko kao uvjet. Više o vrstama i uvjetima pročitajte na stranici kasko osiguranje.

Osiguranje imovine

Osiguranje kuće, stana, vikendice ili poslovnog prostora štiti Vašu imovinu od požara, poplave, potresa, provalne krađe i niza drugih rizika. Uzme li se u obzir koliko vrijedi nekretnina, godišnja premija osiguranja zanemarivo je mala u odnosu na potencijalnu štetu. Pogledajte ponudu osiguranja imovine i pronađite paket koji odgovara Vašim potrebama.

Osiguranje od nezgode

Pokriva posljedice nesretnog slučaja koji se može dogoditi u svakodnevnom životu, od pada na ledu do ozljede na sportskom terenu. Najčešći predmeti pokrića su trajni invaliditet, smrt uslijed nezgode, troškovi liječenja i bolnička dnevnica. Detalje pronađite na stranici osiguranje od nezgode.

Zdravstveno osiguranje

Dopunsko i dodatno zdravstveno osiguranje tehnički su neživotna osiguranja. Dopunsko pokriva participacije u javnom zdravstvenom sustavu, a dodatno Vam otvara vrata privatnih klinika bez lista čekanja.

Neživotna osiguranja za tvrtke

Poslovni subjekti imaju drugačije i često složenije potrebe od privatnih osiguranika.

Osim obveznog AO osiguranja za vozila u poslovnom vlasništvu, tvrtke se susreću s nizom specifičnih rizika, od odgovornosti prema klijentima i zaposlenima do zaštite poslovnog prostora i opreme. Neke djelatnosti imaju i zakonom propisana obvezna osiguranja od profesionalne odgovornosti. Pregled osiguranja namijenjenih poslovnim subjektima pogledajte na stranici osiguranje za tvrtke.

Kako odabrati prava neživotna osiguranja?

Ne postoji univerzalan odgovor jer svaka situacija je drugačija. Ipak, nekoliko pitanja može Vam pomoći pri odabiru:

• Što posjedujem? - Nekretnine, vozila i plovila zahtijevaju drugačiji pristup od onoga tko ih nema.
• Čime se bavim profesionalno? - Neke struke imaju zakonsku obvezu osiguranja od odgovornosti.
• Koji rizici su u mojoj okolini realni? - Stanovnici potresnih područja ili nizinskih zona imaju drugačije prioritete od onih u gradskim stanovima.
• Imam li obitelj ili zaposlenike? - Veći krug odgovornosti znači i širu potrebu za pokrićem.

Često postavljana pitanja

Sažetak bloga

Neživotna osiguranja u Hrvatskoj dijele se na obvezna i dobrovoljna. Obvezna su ona propisana zakonom, a najvažnije je osiguranje od automobilske odgovornosti za svako motorno vozilo. Brodice na motorni pogon i jahte imaju svoju obvezu, kao i neke profesionalne djelatnosti. Sve ostalo, od kaska do osiguranja stana i nezgode, dobrovoljno je, ali nerijetko izrazito korisno.

Pravi odabir ovisi o Vašim životnim okolnostima, imovini i profesiji. Dariva zastupanje Vam pomaže složiti optimalnu kombinaciju polica, bez nepotrebnih troškova i bez previđenih rizika.

Javite nam se i dobijte pregled koji ima smisla upravo za Vašu situaciju.